生命保険とは、万一に備えて自分や家族を資金面で守る保険のこと。毎月保険料を支払うことで、死亡や病気、ケガなどのトラブルが起きた時に保障を受けられる仕組みです。
最近は、変額保険や貯蓄型の保険商品などがあり積立投資ができる商品としても人気。生命保険は基本的な保険のひとつですが、「そもそも不要」という声や「入るなら掛け捨ての保険で十分」という声があるのも事実です。
そもそも生命保険に入る必要性とは？
生命保険と一口に言っても、多数の商品があります。
生命保険といっても商品は多種多様。すべての保険に加入する必要はなく、自分が必要だと思うリスクに備えることが大切です。
公的保障が適用されない部分をカバーできる
公的保障には、年金保険、医療保険、介護保険、雇用保険、労災保険などがあります。生命保険では、公的保障が適用されない部分のカバーが可能です。
人生は何が起こるか分からず、病気やケガによって身体障がいや要介護となる可能性も。また健康に不安がなくても、老後資金や死亡後に遺された家族の心配もあります。生命保険は、このようなリスクに備えた商品です。
リスクに保障機能と貯蓄機能で対応
保険における保障機能とは、万一の場合に保険金を受け取れる機能。死亡保険や医療保険などがこれにあたり、自分や家族の生活を守ることができます。保険における貯蓄機能とは、毎月の保険料の一部を貯蓄する機能。貯めたお金は満期時や解約時に返戻金として受け取れます。終身保険や満期生命保険などが貯蓄機能付きの保険です。
説明したように病気やケガ、死亡などに備えるのは保障機能がメイン。一方、公的年金では足りない分を積み立てつつ、一定の保障を得るのが貯蓄機能の役割です。生命保険は、このような人生の5大リスクに二つの機能で対応できるようになっています。
保険は掛け捨てで十分？
掛け捨て型保険とは、保険期間中に万一が起きた場合に保険金を受け取ることができるもの。貯蓄の役割はなく、満期時や解約返戻金はありません。
掛け捨て型保険のメリットは、貯蓄型保険よりも安い保険料で高額な保障を受けられることです。必要な期間だけ加入できるため、ライフステージに合わせてプラン変更や見直しが簡単にできます。
デメリットは、満期時や解約時に返戻金がないこと。また、年齢が上がるにつれて更新時の保険料が上がったり、健康状態によっては更新できなくなる可能性もあります。
保険は掛け捨てで十分かどうかは、ライフプランや必要とする備えによって異なります。ただし、健康な若者の方や独身・未婚の方には、安い保険料でリスクに備えられる掛け捨て型保険はおすすめです。子育て中や住宅ローンを抱えている方の場合は家族を守るための保険として、高額な死亡保障を安い保険料で得られる掛け捨て型の定期保険も検討の余地があります。
生命保険に入らないとどうなる？
必ずしも生命保険に入らないといけないわけではありませんが、生命保険に入らないとたとえばケガや入院で高額な医療費がかかったり治療が長引いた場合に自己資金で対処しなければなりません。死亡や老後のリスクに備えておけば、将来の自分や家族の生活を守れる上に資産形成にも役立ちます。
保険を選ぶ際は、自分のライフプランやニーズに合った保険商品を選ぶことが大切です。何か不安がある場合は、早いうちに最低限の保険料で加入できる商品でもいいので加入しておくことをおすすめします。
なお、公益財団法人生活生命保険文化センターが18～79歳の男女を対象に行っ…